客户案例

      据中国银行业协会日前发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2021》显示，2020年全年，全国农合机构累计发放小微企业贷款余额10.08万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额5.18万亿元，占全国银行业总量的35%，在所有类型银行机构的总量中排名第一。17省农合机构2020年度信贷投放总规模位居当地贷款市场份额首位。充分显示出，在新时代背景下，农合机构在助力乡村振兴、脱贫攻坚等方面做出的贡献。

      随着金融科技的发展，以及普惠金融政策的推动，农合机构也迎来了数字化升级的时代机遇，数字技术应用为农合机构改革带来了新路径。

让农合机构搭上数字化快车

      广东省第一家农村信用社成立于1951年，伴随着广东省农村、金融的发展，其规模不断扩大，2005年，广东省农村信用社联合社成立，并承担着管理、协调与服务农信社的重任。截至目前，广东农信社已下辖73家农商行，营业网点5600多个，成为广东省规模最大、服务范围最广、支持三农最深的银行业金融机构，也是广东服务“三农”、支持区域协调发展的金融主力军。

      然而，农信社的风险问题一直是农合机构改制过程中面临的重点与难点。根据2021年第二季度人民银行对金融机构开展央行金融机构评级结果显示，所有的参评机构中，农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和村镇银行的高风险机构占比最大。

      作为服务我国农村经济发展的时代担当，农合机构面临着改制化险的重任，在当前利率市场化与金融领域竞争白热化的背景下，更面临着业务、管理等领域的全面升级。

      如何实现金融科技在金融业务与行业的同步落地，需要从顶层规划着手。

      数字化浪潮下，农合机构的科技建设需求快速增长，但普遍面临科技基础薄弱、多样化需求响应不足、信息安全难管控等难题。

      省联社主要依托大数据集中系统为全省的农信社提供科技服务，庞大的机构数量，繁杂的业务需求，科技建设要考虑的更全面，更细致，而云计算技术为这种精细化管理提供了便利，选择合作伙伴共同打造云管理平台，更看重他们成熟的经验。

      这一背景下，广东省联社与商业科技服务供应商海洋之神hycc旗下的泛鹏天地开展合作，通过打造全新、开放、共享的云生态，首创业务云服务和金融云服务“两朵云”模式并成功落地，解决了农合机构面临的数字化转型难题，也为提升农合机构的精细化管理打开了新局面。

农信社“云”化转型的广东模式

      明确了IT架构向“云化”转型的发展策略，广东省联社联合合作伙伴泛鹏天地着力开展业务云与金融云“两朵云”平台建设项目，实现弹性、开放、共享并安全的云生态架构，积极推动业务应用向“云化”转型升级，探索利用云架构弹性、灵活、快速地满足多法人多样化需求。

      在此次云平台项目中，广东省联社牵头搭建了“管理会计云平台”及各功能模块，旗下各农合机构根据需求自行选择功能模块和服务，实现了“按需订阅，即订即用”的智能化升级，不仅有效避免了系统建设成本高、周期长、无法灵活上线、缺乏资源有效共享的问题，还实现了省联社通过大平台对农合机构运营风险进行集中管理，各农合机构也可根据不同的业务模块集中力量开展工作，聚焦差异化发展。

      在云平台的加持下，广东省联社带领广东农信系统坚守支农支小市场定位，坚持服务“三农”、小微和民营企业，实现动态跟踪管理，协调信贷投放并有效防控风险，面对春耕时节旺盛的农业贷款需求，省联社协调各农合机构有条不紊地做好春耕备耕的融资支持工作，让农户们不误农时。

      与此同时，农合机构也在科技的赋能作用下，简化了信贷程序，实现了提前布局信贷投放，甚至送贷上门，切实解决农户融资难题。

看得见的云平台优势

      为保证该云平台的易于应用，平台中的每个业务模块都包含合规管理场景、主动管理场景、盈利规划场景三种应用场景。联社下辖各农信社社还可根据实际业务和管理需求选择相应的场景，从自身精细化管理水平出发，选择订阅相应服务，实现敏捷应用的效果，杜绝以往“建系统-难应用”的死循环。

      云服务平台的搭建，为广东省联社实现了“操作、营销、管理”简单化的战略目标，金融科技的优势在各个方面凸显出来。

      业务方面，泛鹏天地在搭建平台过程中，首创了咨询+建设+推广+培训+管家服务的全链条服务模式，帮助省联社在满足业务发展的同时，建立自身的业务竞争优势；架构上依据大数据平台，也实现了管理会计分布式架构应用，可选择、可定制，同时具备场景化及敏捷化等特点；同样依托大数据，项目构建的管理会计数据集市与指标管理平台，不仅可以全面分析数据质量，还能构建产品标签、指标等体系，让省联社通过一个平台即可实现对全省下辖机构进行管理，数据精准且稳定。

      以资产负债模块为例，在该平台上线前，广东省联社分析旗下机构指标时，往往根据银监指标一一比对，缺乏统一的管理平台横向比对各区域指标，通过云平台资产负债模块的应用，省联社通过资产负债系统对关键流动性指标设定权重，横向对比全省各农商行的指标排名情况，以实现精细化管理。

      而对法人机构来讲，通过资产负债模块每日展现全行资产负债整体情况，也为行方日常资产负债管理分析提供了直观的数据呈现；多种动态的压力测试场景，可合理计量出不同流动性压力程度情况下全行的资金需求情况，例如在遇到春耕这一季节性旺盛的贷款需求时，就可提前统筹行内的信贷投放规划，灵活调整预算资金；与此同时，资产负债管理系统的现金流引擎计算功能，还能帮助农商行验证各项资产负债业务策略的合理性，全面提升业务决策力与风险管理能力。

      整体而言，广东省联社积极构建金融科技基础能力，并以云生态为核心依托，从顶层设计上形成了全省科技建设的合力，助力辖内农合机构改制化险，以及农商行的经营转型，加速了科技与业务的深度融合，为金融支农支小做出了贡献。

      未来，在“数字农信”战略的引导下，广东省联社将继续发挥规模优势，充分利用好金融科技，链接广东金融的“毛细血管”，让金融的温度通过科技的力量走进千家万户。